貸款需要擔保人的主要原因是為了降低貸款機構的信貸風險，確保貸款能夠按時還款。以下是具體原因：
個人資質不足：
當借款人的個人資質不足，如沒有穩定的工作和收入時，貸款機構會擔心其還款能力，因此要求提供擔保人。
增加信用度：
擔保人的存在可以增加借款人的信用度，使其更容易獲得貸款。
降低金融機構風險：
擔保人可以作為借款人償還貸款的額外保障，當借款人無法償還時，擔保人需要承擔相應的還款責任。
法律要求：
根據《民法典》等相關法律規定，擔保人需要與債權人簽訂保證合同，明確擔保方式和責任，以確保債權實現。
特殊情況：
對于年齡太小、收入太低或境外人士等特殊群體，銀行可能出于風險考慮要求擔保人。
擔保人需要滿足一定的條件，如良好的個人征信和還款能力，以確保在借款人無法履行還款義務時，擔保人能夠有效地承擔責任。
